O informe de rendimentos bancários é um dos principais documentos usados para organizar as informações financeiras da declaração do Imposto de Renda. Emitido pelo banco, pela instituição de pagamento, pela corretora ou por outra instituição responsável pelo produto financeiro, ele reúne dados referentes ao ano-calendário, como rendimentos, eventuais impostos retidos e saldos ou posições mantidas, conforme o tipo de relacionamento.
Embora o informe facilite o preenchimento, ele não substitui a conferência do contribuinte. É necessário verificar se todos os bancos e produtos financeiros foram considerados, se o ano selecionado está correto e se os valores fazem sentido em comparação com os demais registros disponíveis. A declaração deve seguir as instruções da Receita Federal aplicáveis ao ano correspondente.
Por que o informe de rendimentos bancários é necessário no Imposto de Renda
O informe funciona como uma referência organizada para identificar informações que podem ser exigidas na declaração. Em vez de reunir dados apenas pela memória ou analisar diversos extratos sem uma classificação fiscal clara, o contribuinte pode consultar o documento preparado pela instituição financeira para aquele período.
A necessidade do informe varia conforme a situação de cada pessoa. Quem manteve somente uma conta com movimentação simples pode receber um documento mais enxuto. Já quem utilizou conta corrente, poupança, investimentos, contas digitais e diferentes instituições pode receber vários informes, com dados distribuídos por produto ou relacionamento.
É importante entender que o documento não representa necessariamente todas as movimentações ocorridas na conta. O informe costuma destacar informações relevantes para fins fiscais, enquanto o extrato apresenta entradas, saídas, transferências e outros lançamentos. Por isso, os dois documentos têm funções diferentes e podem ser usados conjuntamente na conferência.
Diferença entre rendimentos, saldos e movimentações
O informe pode apresentar rendimentos obtidos em aplicações, valores sujeitos a tratamento tributário específico, imposto retido quando aplicável e saldos ou posições financeiras em determinada data. A estrutura depende do produto e da instituição emissora.
Rendimento e saldo não são a mesma coisa. O rendimento corresponde ao valor produzido por uma aplicação ou produto financeiro durante o período, enquanto o saldo representa o valor mantido em uma conta ou investimento em uma data de referência. Uma conta-poupança, por exemplo, pode apresentar informações distintas das de um certificado de depósito bancário, de um fundo ou de uma conta de pagamento.
Também não se deve presumir que todo valor recebido ou movimentado em uma conta seja rendimento tributável. Transferências entre contas próprias, empréstimos, devoluções e outras movimentações podem ter naturezas diferentes. O informe ajuda a separar parte dessas informações, mas dúvidas específicas devem ser analisadas com base nas orientações oficiais ou com auxílio profissional.
O documento ajuda a reduzir erros de preenchimento
Usar o informe como ponto de partida pode reduzir o risco de omitir rendimentos, repetir valores ou lançar uma informação na seção inadequada. Esse cuidado se torna ainda mais importante quando o contribuinte possui produtos financeiros em mais de uma instituição.
Uma pessoa pode ter conta corrente em um banco, conta digital em uma instituição de pagamento, aplicações em uma corretora e uma conta-poupança em outra instituição. Cada entidade pode emitir seu próprio documento. O informe de um banco não incorpora automaticamente os dados mantidos em outra empresa, mesmo que os aplicativos sejam acessados no mesmo celular.
O documento também serve para comparar as informações declaradas com os registros da instituição emissora. Essa comparação não significa que o informe seja infalível ou que o contribuinte possa deixar de revisar a declaração. Se houver divergência, o ideal é identificar a origem do problema e procurar o emissor antes de modificar qualquer valor por estimativa.
O informe não substitui a responsabilidade do contribuinte
A instituição financeira prepara o informe com base nos registros que possui, mas a responsabilidade pela declaração é do contribuinte. É necessário conferir se o documento corresponde ao titular correto, ao ano-calendário adequado e a todos os produtos que realmente foram mantidos no período.
O informe também não deve ser editado para “corrigir” valores. Quando houver erro aparente, preserve o arquivo original e solicite esclarecimentos ou uma versão corrigida pelo canal oficial da instituição. Extratos, contratos e relatórios podem ajudar na investigação, mas não devem ser transformados manualmente em um novo informe.
Quais informações podem aparecer no informe bancário
Não existe um modelo visual absolutamente igual para todas as instituições. Os campos e a forma de apresentação variam conforme o banco, a instituição de pagamento, a corretora, o tipo de conta e os produtos financeiros utilizados.
Entre as informações que podem aparecer estão:
- identificação do titular e da instituição emissora;
- ano-calendário ao qual o documento se refere;
- rendimentos de aplicações financeiras;
- valores de rendimentos sujeitos a tratamento tributário específico;
- imposto retido na fonte, quando aplicável;
- saldos de contas e posições de determinados investimentos;
- identificação de contas, produtos ou modalidades financeiras;
- informações separadas por titularidade, conta ou tipo de aplicação.
A ausência de um determinado campo não significa, por si só, que o documento esteja incompleto. Um produto pode não ter gerado rendimento no período, pode ser apresentado em arquivo separado ou ter tratamento diferente. A conferência deve considerar o conjunto de documentos e as instruções da declaração daquele ano.
| Documento | Principal finalidade | Cuidados na conferência |
|---|---|---|
| Informe de rendimentos | Organizar rendimentos, retenções e determinadas posições para fins fiscais | Conferir titular, ano-calendário, instituição e produtos relacionados |
| Extrato bancário | Mostrar movimentações, lançamentos e saldos ao longo de um período | Não tratá-lo automaticamente como substituto do informe |
| Relatório de investimentos | Detalhar posições, operações ou movimentações de aplicações | Verificar se complementa o informe ou se foi emitido por outra instituição |
| Comprovante de atendimento | Registrar uma solicitação, contestação ou pedido de correção | Guardar protocolo e mensagens em local seguro |
Onde encontrar o informe de rendimentos no aplicativo ou internet banking
O caminho para obter o documento muda de uma instituição para outra. Em geral, ele fica na área de documentos anuais, serviços fiscais, comprovantes, conta ou investimentos. O nome dos menus também pode variar conforme a versão do aplicativo e o perfil do cliente.
Como localizar o documento no aplicativo
Depois de acessar o aplicativo oficial, procure opções como “Documentos”, “Comprovantes”, “Serviços”, “Imposto de Renda”, “Informe de rendimentos” ou “Documentos anuais”. Em algumas plataformas, a função aparece dentro da área da conta; em outras, fica no menu de investimentos ou em uma central específica.
Quando houver busca interna, termos como “informe”, “rendimentos” e “IR” podem facilitar a localização. Ao encontrar o resultado, verifique se é realmente um informe e não um extrato, uma nota de negociação ou um relatório de movimentações.
O aplicativo pode solicitar senha, biometria ou outra confirmação de identidade para liberar o arquivo. Essa proteção é esperada em uma área que contém dados financeiros. Acesse somente o aplicativo oficial, mantenha o sistema atualizado e não informe credenciais em links recebidos por mensagens suspeitas.
Como acessar pelo internet banking
No internet banking, procure os menus “Documentos”, “Atendimento”, “Conta”, “Investimentos” ou “Imposto de Renda”. Se houver uma ferramenta de pesquisa, use-a para localizar a área de informes. Algumas instituições exibem uma lista com vários anos, contas e produtos.
Leia atentamente a descrição antes de baixar o arquivo. Um banco pode disponibilizar um informe para a conta e outro para investimentos. Também pode apresentar documentos emitidos por empresas diferentes dentro do mesmo grupo, como uma corretora ou uma administradora de fundos.
Depois de abrir o arquivo, confira o cabeçalho, o nome do titular, o identificador apresentado, a instituição e o ano-calendário. Salve o documento original em PDF ou no formato disponibilizado pelo sistema, sem alterar seu conteúdo.
Como solicitar o informe pelos canais oficiais
Se o arquivo não estiver disponível, utilize o chat autenticado, o telefone, a agência, o site oficial ou o canal indicado pela instituição. Em contas digitais, o atendimento costuma ocorrer pelo próprio aplicativo ou pela página oficial da empresa.
Informe o ano-calendário desejado e explique se precisa do documento referente à conta, aos investimentos ou a ambos. O atendimento pode solicitar dados para localizar o cadastro, mas senhas, códigos de autenticação, tokens e códigos recebidos por SMS nunca devem ser compartilhados.
Anote o protocolo, a data do pedido e a orientação recebida. Caso o atendente indique outro endereço eletrônico ou página, confirme se o caminho pertence ao domínio oficial da instituição antes de acessá-lo.
Passo a passo para baixar e salvar o informe
Encontrar o documento é apenas uma parte do processo. A seleção do ano, a conferência do conteúdo e o armazenamento adequado ajudam a evitar o uso de um arquivo incorreto ou a perda de informações importantes.
1. Selecione o ano-calendário correto
O ano-calendário é o período em que os rendimentos, saldos ou posições foram apurados. Ele pode ser diferente do ano em que a declaração é preenchida. Um documento referente ao ano-calendário de 2025, por exemplo, reúne informações de 2025, ainda que seja acessado durante o prazo de entrega da declaração em 2026.
Escolha o período solicitado e não baixe outro ano apenas porque o arquivo desejado não aparece. Se o sistema não oferecer o período correto, procure uma área de anos anteriores ou solicite o documento à instituição.
2. Confira titularidade e conteúdo
Verifique o nome do titular, o CPF ou identificador exibido, a instituição emissora e o ano-calendário. Em contas conjuntas, observe a forma como a instituição apresenta os titulares. A utilização desses dados na declaração depende da titularidade e das regras aplicáveis ao caso concreto.
Depois, observe as áreas de rendimentos, imposto eventualmente retido, saldos e posições financeiras. Compare os dados com contratos, extratos e relatórios de investimento quando necessário. Essa comparação é especialmente útil para identificar um produto encerrado durante o ano, uma aplicação transferida ou um documento emitido separadamente.
3. Salve o arquivo original
Use a opção de download, impressão ou geração de PDF oferecida pela plataforma. Evite editar, cortar páginas ou inserir valores diretamente no arquivo. Se precisar fazer anotações, utilize uma cópia de trabalho, uma planilha ou outro controle separado.
Um nome como “Informe_Banco_Investimentos_2025.pdf” pode facilitar a organização. O nome deve indicar a instituição, o tipo de documento e o ano, sem substituir a conferência do conteúdo.
4. Armazene com segurança
Guarde o arquivo em uma pasta protegida, junto aos demais documentos usados na declaração do mesmo ano. Uma cópia adicional em local seguro pode ajudar em caso de perda do celular, falha do computador ou dificuldade futura de acesso ao aplicativo.
O envio por e-mail pode facilitar o acesso em outro dispositivo, mas o documento contém dados financeiros. Utilize apenas um endereço sob seu controle, confirme o destinatário e evite armazenar o arquivo em equipamentos públicos ou compartilhados.
Como reunir informes de vários bancos e instituições
Quem utilizou várias instituições deve criar uma lista antes de iniciar o preenchimento. Inclua bancos tradicionais, bancos digitais, instituições de pagamento, corretoras e plataformas que mantiveram contas ou investimentos no ano analisado.
Considere também contas abertas por pouco tempo, contas com pouca movimentação e relacionamentos encerrados durante o período. A movimentação reduzida não elimina a necessidade de conferir se havia saldo, rendimento ou outro dado relevante para a declaração.
Uma tabela de controle pode conter as seguintes colunas:
- nome da instituição;
- tipo de conta ou produto;
- ano-calendário;
- informe localizado;
- documento adicional necessário;
- situação da conferência;
- protocolo de atendimento, quando houver.
Contas correntes, digitais e de pagamento
Não limite a busca aos bancos que o cliente chama tradicionalmente de “banco”. Contas de pagamento e contas digitais podem ser mantidas por instituições com estrutura e canais diferentes. O informe pode estar disponível no aplicativo, no site ou mediante solicitação ao atendimento.
Se uma pessoa teve conta em três instituições durante o ano, deve verificar individualmente cada relacionamento. O acesso pelo mesmo celular não reúne os dados em um único informe, e uma instituição não costuma emitir documentos referentes a outra empresa.
Em contas conjuntas, não reúna automaticamente os dados de todos os titulares como se fossem exclusivamente seus. A forma de informar saldos e rendimentos deve considerar a titularidade e as orientações oficiais do ano correspondente.
Poupança, CDBs, fundos e outros investimentos
Os investimentos podem aparecer no informe do banco ou em documentos emitidos por uma corretora, administradora ou outra empresa responsável. Observe o cabeçalho e a identificação do emissor, pois marcas comerciais semelhantes não garantem que todos os produtos estejam no mesmo arquivo.
Confira se há documentos separados para conta, renda fixa, fundos, poupança ou outros produtos. Um investimento resgatado durante o ano ainda pode aparecer no informe se tiver produzido rendimento no período em que permaneceu aplicado.
Não some valores de arquivos diferentes por conta própria. Primeiro identifique se os documentos tratam de produtos distintos, se um é complementar ao outro ou se há duplicidade. Quando a estrutura não estiver clara, peça orientação à instituição responsável.
O que fazer quando o informe não aparece ou apresenta erro
Documento não disponibilizado
Antes de concluir que o informe não foi emitido, verifique áreas diferentes do aplicativo ou internet banking. O documento da conta pode estar separado do documento de investimentos, e alguns sistemas disponibilizam anos anteriores em uma seção específica.
Se o arquivo continuar ausente, abra uma solicitação no canal oficial. Informe o ano-calendário, a conta ou o produto relacionado e peça instruções sobre o recebimento. Não use estimativas para preencher uma lacuna nem escolha um informe de outro período.
Extratos, contratos e relatórios podem ser preservados como apoio, mas não devem ser tratados automaticamente como equivalentes ao informe. Se a instituição afirmar que não há documento disponível, guarde essa resposta e consulte as orientações oficiais aplicáveis antes de decidir como proceder.
Dados aparentemente incorretos
Uma divergência pode envolver nome, CPF, ano-calendário, conta, investimento, saldo, rendimento ou imposto retido. Primeiro, verifique se o arquivo não é parcial, duplicado ou referente a outro titular vinculado ao relacionamento.
Se o problema persistir, contate a instituição emissora e descreva o campo questionado de forma objetiva. Solicite análise ou emissão de uma versão corrigida, conforme o procedimento do banco. Preserve o informe original, a eventual versão nova e os protocolos do atendimento.
Não altere o PDF para fazer os dados coincidirem com sua própria estimativa. Se a instituição confirmar que o valor está correto, compare a natureza do informe com a do extrato e, em caso de dúvida sobre a declaração, consulte a fonte oficial ou um profissional habilitado.
Conta encerrada ou perda de acesso
O encerramento da conta não impede necessariamente a solicitação de documentos referentes ao período em que ela esteve ativa. Utilize o canal destinado a antigos clientes, o telefone, a agência ou o site oficial, conforme a orientação da instituição.
Informe nome completo, CPF, ano-calendário e os dados disponíveis da conta. O banco pode exigir validação adicional de identidade. Não é necessário criar uma nova conta apenas para tentar obter o informe, salvo se a própria instituição apresentar um procedimento específico e seguro para recuperação do acesso.
Perguntas frequentes sobre o informe de rendimentos bancários
É possível obter informes de anos anteriores?
Em muitos casos, o aplicativo ou internet banking oferece uma área com documentos de períodos anteriores. A disponibilidade depende da instituição, do tempo transcorrido e do produto utilizado. Se o ano desejado não estiver no sistema, solicite o arquivo pelos canais oficiais.
Ao baixar um documento antigo, confirme o ano-calendário, o titular e a instituição. Um informe de outro período não deve ser usado como substituto, pois rendimentos e saldos podem ser diferentes.
O extrato bancário substitui o informe?
Não automaticamente. O extrato registra movimentações e saldos ao longo de um período, enquanto o informe organiza informações selecionadas para fins fiscais. O extrato pode ajudar a esclarecer uma divergência ou identificar a origem de um lançamento, mas não deve ser convertido manualmente em informe.
Quem tem várias contas precisa de um informe para cada banco?
É necessário verificar cada instituição separadamente. Um banco, uma instituição de pagamento ou uma corretora pode emitir documentos próprios, e investimentos podem aparecer em arquivo separado da conta principal. A lista de instituições usadas no ano ajuda a identificar documentos ausentes.
O informe de uma conta encerrada ainda pode ser solicitado?
Em geral, o cliente pode pedir informações referentes ao período em que a conta esteve ativa, mesmo depois do encerramento. O procedimento varia, e a instituição pode exigir confirmação de identidade e dados adicionais para localizar o relacionamento.
O que fazer se não reconhecer uma conta ou investimento no informe?
Não ignore a informação nem altere o arquivo. Verifique se o documento pertence ao titular correto e se há outro relacionamento antigo ou conjunto que explique o registro. Se a dúvida permanecer, entre em contato com a instituição emissora pelos canais oficiais e guarde os registros do atendimento.
Checklist final antes de usar os dados na declaração
Antes de preencher o Imposto de Renda com base nos informes, faça uma revisão organizada:
- liste todos os bancos, instituições de pagamento, corretoras e plataformas utilizadas no ano-calendário;
- confirme se há um informe para cada instituição ou produto relevante;
- verifique o ano-calendário, o titular e a identificação do emissor;
- separe rendimentos, saldos e demais informações conforme aparecem nos documentos;
- compare dados que gerem dúvida com extratos, contratos e relatórios complementares;
- registre documentos ausentes, duplicados ou com divergência;
- solicite correção diretamente à instituição responsável;
- preserve os arquivos originais e os protocolos de atendimento;
- consulte as instruções oficiais da Receita Federal para o ano da declaração;
- busque orientação profissional quando a situação envolver operações ou titularidades complexas.
O informe de rendimentos bancários torna a preparação da declaração mais organizada, mas deve ser analisado como parte de um conjunto de documentos. Reunir todos os arquivos, conferir os dados e resolver pendências antes do preenchimento reduz a chance de omissões e lançamentos inconsistentes.
Depois da revisão, mantenha uma cópia segura dos informes, da declaração transmitida e dos comprovantes relacionados ao ano-calendário. Assim, será mais fácil localizar a origem de qualquer informação no futuro e acompanhar eventuais solicitações pelos canais oficiais.
